ATM利用手数料、そして振込手数料・・・絶対に払いたくねーな、そう思って住信SBIネット銀行の口座を開設したのが2008年でした。それ以降住信SBIネット銀行にはお世話になっています。
そのため、2008年以降、ATMの利用や他行への振込で手数料は払ってないです。
今では給与振り込み口座としても利用している住信SBIネット銀行の様々なメリットをここで紹介させていただきます。
住信SBIネット銀行で最低限やるべきこと
最低限下記を実施することで、ATM出金手数料が月5回、振込手数料が月3回無料になります。
- 給与振込口座に住信SBIネット銀行に設定する
- SBI証券の口座を開設し住信SBIネット銀行と連携、ハイブリッド預金に1000円程度を入れる
これだけでも不要な出費は減ると思います。
住信SBIネット銀行の概要
住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同で出資するネット銀行になります。2007年9月の操業開始以降、規模拡大を続け、2019年4月時点で、預金総残高、住宅ローン取扱額がいずれも5兆円を突破している最大手のネット銀行になります。
大手ネット証券のSBI証券との連携も抜群で、SBI証券を利用される方には不可欠なネット銀行と言っていいと思います。
住信SBIネット銀行のメリット
様々なメリットｈがありますので紹介させていただきます。
ATM利用時の出金手数料が月2～15回無料
日本全国にあるコンビニや郵便局のATM利用時の出金手数料が月2回から最大15回まで無料で利用することができます（入金手数料は無料）。
これは、ATMが稼働している時間帯であれば深夜や休日等も関係なく、上記サービスは適用されます。コンビニATMはいつでもやっていますので本当に便利です。
住信SBIネット銀行に対応しているATMは以下になります。
- セブン銀行ATM
- イオン銀行ATM
- ビューアルッテATM
- ゆうちょ銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- イーネットATM
他行への振込手数料が月1～15回無料
月1～最大15回まで他行の口座への振込を手数料無料で行うことができます。
家賃やローン等毎月の支払いの際に一緒に支払っていた振込手数料を払う必要がなくなります。毎月数百円ですが積み重ねると馬鹿にならない金額になりますので、振込手数料は無料にしましょう。
SBI証券と連携し便利に取引 SBIハイブリッド預金
投資信託や国内株、海外ETF等の取り引きができるネット証券大手の「SBI証券」と連携することで金利を高くすることができます。
住信SBI{ネット銀行には「ハイブリッド預金」というサービスがあり、このサービスを利用することで金利を上げることができます。ハイブリッド預金とは、普通預金とは別に管理されたSBI証券と連携した円預金で、ハイブリッド預金に預けられているお金をSBI証券での投資信託や国内株の購入資金として使用することができるサービスです。
ハイブリッド預金は2020年4月時点で金利0.01%であり、住信SBIネット銀行の普通預金0.001％の10倍になります。
SBIネオモバイル証券との連携も便利
SBIネオモバイル証券は、1株ずつ購入ができることや株の購入にTポイントを利用できるという特徴があり、国内株の分散投資に非常に便利な証券会社です。
住信SBIネット銀行の口座を持っていれば、振込手数料無料でほぼリアルタイムに即時入金を行うことができます。他j行ではこのようなリアルタイムでの入金はできませんのでSBIネオモバイル証券を利用される場合は住信SBIネット銀行の口座を開設した方がいいと思います。
キャンペーンで円定期預金の金利がUPするときがある
住信SBIネット銀行は、時折キャンペーンで円定期預金の金利がUPすることがあります。2019年夏のボーナス時期や冬のボーナス時期にも金利UPのキャンペーンがありました。
一週間に一回くらいはキャンペーンがないか確認し、その時にお金を預けられるように準備をしておくといいと思います。私はちょうど2019年の夏のキャンペーン時に金利UPの状態で円定期を組むことができました。
住信SBIネット銀行を活用するには
住信SBIネット銀行を活用するにはスマートプログラムを理解し利用しましょう
スマートプログラムについて
スマートプログラムとは、住信SBIネット銀行の商品、サービスにATMや振込の手数料無料やポイント獲得等の特典が受けられる優遇プログラムです。
商品やサービスの利用状況に応じて決まるランク（スマプロランク）で受けられる特典が決定されます。詳細は後述しますが、スマプロランクは最低でもランク2は目指したいところです。
具体的な特典は以下のものになります。
ランクに応じてATM、振込手数料が最大月15回無料
スマプロランクに応じてATM利用時の出金手数料と他行への振込手数の無料回数が決定されます。最低でもランク2はほしいところです。
| スマプロランク | AT出金時手数料無料回数 | 振込手数料無料回数 |
| ランク4 | 月15回 | 月15回 |
| ランク3 | 月7回 | 月7回 |
| ランク2 | 月5回 | 月3回 |
| ランク1 | 月2回 | 月1回 |
なお、新規に口座を開設した人は、スマプロランク2からスタートとなり、口座開設から6ヶ月はランク2以上となります。口座を開設された方は6ヶ月の間にランク2になるようにしましょう。
スマプロポイントがたまる
スマプロランクに応じて毎月スマプロポイントが付与されます。前月の商品、サービスの利用状況に応じてスマプロポイントが付与されます。
| ポイント対象商品・サービス | 条件 | 獲得ポイント |
| 外貨預金・仕組預金 | 月末残高合計300万円以上 | 100pt/月 |
| ミライノ カード（JCB） | 月内引落金額合計5万円以上 | 100pt/月 |
| 給与受取 | いずれか利用 | 30pt/月 |
| 年金受取 | ||
| 定額自動入金 | ||
| 口座振替（銀行引落） | 1件以上引落しあり | 5pt/月 |
| 外貨積立 | 月1万円以上積立 | 10pt/月 |
| 純金積立 | 月5,000円以上積立 | 10pt/月 |
また、ミライノデビットカードやミライノカードの利用金額やキャンペーンの特典でもスマプロポイントが付与されます。
スマプロポイントは以下のものに交換できます。
- 現金（500ポイント以上から1ポイント1円相当）
- JALマイル（100ポイントで40マイル相当）
スマプロポイントの有効期限はポイント付与月の翌々年度3月末になりますので、ポイントが失効する前に使い切りましょう。
スマプロランクを上げるには
スマプロランクを上げる方法は、スマプロランクにより異なります。
スマプロランク2になるには
ランク2になるには以下のいずれかの条件を満たす必要があります。ランク2になれば、ATM出金時利用手数料無料5回、他行への振込手数料3回となりますので最低限ここは目指したいところです。
- 総預金の月末残高が30万円以上
- ロボアドバイザー資産運用残高が月末に10万円以上
- 30歳未満
あるいは、以下の11条件のうち2つ以上該当すればランク2になることができます。
- 外貨普通預金・外貨定期預金の月末残高あり
- 仕組預金の月末残高あり
- SBIハイブリッド預金の月末残高あり
- カードローンの月末借入残高あり(50万円以上2つにカウント)
- 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
- 純金積立の契約が月末時点である
- 給与、賞与、年金の振込あり
- BIG、toto購入 公営競技入金月内合計2万円以上
- デビットカードを月1万円以上利用(3万円以上2つにカウント)
- ミライノカード(JCB)の引き落とし先に設定して、月1万円以上利用を確定(5万円以上2つにカウント)
- 口座からJAL Global WALLETに日本円チャージが月1万円以上(3万円以上2つにカウント)
上記条件を見てもわかるように30歳未満であれば、無条件でランク2になります。
30歳以上の方でランク2になるので比較的簡単だと思われるのは、「3．SBIハイブリッド預金の月末残高あり」と「7．給与、賞与、年金の振込あり」です。
スマプロランク3になるには
ランク3になるには以下の条件を満たす必要があります。ランク3になれば、ATM出金時利用手数料無料7回、他行への振込手数料7回となります。ランク3になれるのであれば狙いましょう。
- 総預金の月末残高が300万円以上
- 住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用
- ロボアドバイザー資産運用残高が月末に100万円以上
あるいはランク2でも紹介した11条件のうち3つ以上を満たせばランク3になります。
スマプロランク4になるには
ランク4になるには以下の条件を満たす必要があります。ここまでくると住信SBIネット銀行の相当なヘビーユーザーではないでしょうか。ただ条件も厳しく無理にやる必要はないです。
- 外貨預金+仕組預金の月末残高が合計500万円以上
- 外貨預金+仕組預金の月末残高が合計300万円以上かつ住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用
ランクを2つあげる方法
以下のいずれかのクレジットカードに入会かつ当社を引落口座に設定、またはデビットカードをご契約で基本ランクから2ランクアップします。つまり最低ランク3になれます。ランク2の条件を満たしている場合はランク4になることができます。
- ミライノカードGOLD(JCB)
- ミライノカードPLATINUM(JCB)
- ミライノカード Travelers Gold(MasterCard)
- ミライノデビット PLATINUM（Mastercard）
改めて・・・最低限やるべきこと
最低限以下のようにしましょう。これによりスマプロランク2となり、ATM出金手数料が5回、他行への振込手数料3回は無料になります。
- SBI証券を開設し連携、ハイブリッド預金にお金を預ける
- 給与振込口座に設定する
給与振込口座に設定することでスマプロポイントが毎月30ポイントもらえます。500ポイントたまれば現金化できますのでぜひ活用しましょう。
まとめ
住信SBIネット銀行について紹介させていただきました。
SBI証券やSBIネオモバイル証券との連携が便利だけでなく、スマートプログラムを活用することで、ATM出金手数料や他行への振込手数料を無料で利用できる回数が増えて節約、さらにはスマプロポイントがたまることによる節約にもつながります。
1回設定するだけであとは自動的に節約につながりますのでぜひ利用しましょう。
